Home Loan : हर किसी का सपना होता है कि उसका अपना घर हो, लेकिन होम लोन (Home Loan) लेने के बाद कई सालों तक EMI चुकाना पड़ता है. इस दौरान ब्याज का बोझ इतना बढ़ जाता है कि कई बार लोन की राशि से ज्यादा ब्याज देना पड़ता है.
लंबी अवधि के होम लोन (Home Loan) की वजह से ब्याज की रकम आसमान छूने लगती है. लेकिन जरा सी समझदारी और सही रणनीति अपनाकर आप ब्याज में लाखों रुपये की बचत कर सकते हैं और होम लोन (Home Loan) को जल्दी चुका सकते हैं. आइए, जानते हैं कैसे!
प्री-पेमेंट का जादू
जब आप होम लोन (Home Loan) लेते हैं, तो हर महीने एक निश्चित EMI चुकानी पड़ती है. लेकिन अगर आप समय-समय पर कुछ अतिरिक्त राशि, यानी पार्शियल प्री-पेमेंट (Partial Prepayment) करते हैं, तो आपका लोन जल्दी खत्म हो सकता है. इतना ही नहीं, इससे ब्याज में भी भारी बचत होती है.
पार्शियल प्री-पेमेंट का मतलब है कि आप अपनी नियमित EMI के अलावा साल में एक बार या जब भी आपके पास अतिरिक्त पैसे हों, उसे बैंक को चुकाते हैं. इससे आपका बकाया लोन कम हो जाता है और कुल ब्याज की राशि भी घट जाती है. यह एक ऐसा तरीका है, जो आपके होम लोन (Home Loan) के बोझ को हल्का कर सकता है.
28 लाख की बचत का गणित
चलो, इसे एक उदाहरण से समझते हैं. मान लीजिए आपने 40 लाख रुपये का फ्लोटिंग रेट होम लोन (Floating Rate Home Loan) लिया है, जिसकी ब्याज दर 8.5% है और अवधि 25 साल है. इस स्थिति में आपकी मासिक EMI करीब 32,209 रुपये होगी. अगर आप सिर्फ नियमित EMI चुकाते हैं, तो पूरे 25 साल में आपको ब्याज के रूप में 56.63 लाख रुपये देने पड़ेंगे. यह राशि आपके लोन से भी ज्यादा है!
लेकिन अगर आप लोन के दूसरे साल से हर साल 50,000 रुपये का अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो आपकी लोन की अवधि 7 साल कम होकर 18 साल रह जाएगी. इससे आपकी ब्याज की बचत करीब 18.77 लाख रुपये होगी.
और अगर आप हर साल 1 लाख रुपये का अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो लोन सिर्फ 14 साल में खत्म हो जाएगा और ब्याज में बचत 27.58 लाख रुपये तक पहुंच जाएगी. यानी, थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करके आप होम लोन (Home Loan) को जल्दी चुका सकते हैं और लाखों रुपये बचा सकते हैं.
फ्लोटिंग रेट होम लोन के फायदे
फ्लोटिंग रेट होम लोन (Floating Rate Home Loan) में ब्याज की दर बाजार की स्थिति के हिसाब से बदलती रहती है. इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप जब चाहें, बिना किसी पेनल्टी के पार्शियल या पूरा प्री-पेमेंट (Prepayment) कर सकते हैं. मतलब, जब भी आपके पास अतिरिक्त पैसे हों, जैसे बोनस, इनकम टैक्स रिफंड या कोई और राशि, आप उसे अपने होम लोन (Home Loan) की बकाया राशि कम करने में इस्तेमाल कर सकते हैं.
इससे न सिर्फ ब्याज का बोझ कम होगा, बल्कि आपका लोन भी जल्दी खत्म हो जाएगा. यह तरीका आपके फाइनेंशियल प्लानिंग को और मजबूत बना सकता है.
